Непредоставление бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставление неполного или недостоверного кредитного отчета, а также несвоевременное предоставление кредитного отчета в случаях, если такое предоставление осуществляется или должно осуществляться в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях", -
влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей (абзац в редакции, введенной в действие с 8 июля 2007 года Федеральным законом от 22 июня 2007 года N 116-ФЗ.
(Статья дополнительно включена с 1 июня 2005 года Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 219-ФЗ)
Комментарий к статье 5.55 КоАП РФ
1. Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 219-ФЗ КоАП РФ дополнен комментируемой статьей.
2. Предусмотренные комментируемой статьей административные правонарушения посягают на порядок предоставления бюро кредитных историй кредитного отчета, установленный Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изм. и доп.).
3. Кредитная история включает информацию, состав которой определен ст. 4 упомянутого Федерального закона "О кредитных историях" и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Кредитный отчет является документом, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях". Бюро кредитных историй является зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ юридическим лицом - коммерческой организацией, оказывающей услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
4. Объективная сторона административного правонарушения по комментируемой статье состоит в непредоставлении бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставлении им кредитного отчета с неполной или недостоверной информацией либо с нарушением установленного срока. Административная ответственность по комментируемой статье наступает только при условии, если предоставление кредитного отчета осуществляется или должно осуществляться в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".
Порядок и сроки предоставления кредитного отчета установлены в ст. 6 Федерального закона "О кредитных историях". Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет: 1) пользователю кредитной истории - по его запросу; 2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей; 3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета; 4) в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия руководителя следственного органа - в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории и только по письменному или иному документальному согласию субъекта кредитной истории.
Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного месяца со дня его оформления и сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита), заключенного с соответствующим субъектом кредитной истории.
Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством РФ или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора - в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, в порядке и на условиях, которые определяются Правительством РФ. Суд (судья), органы предварительного следствия получают так же иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 29 июля 2004 г. N 98-ФЗ "О коммерческой тайне".
Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством РФ или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления.
5. Субъектами административных правонарушений по данной статье являются юридические лица - бюро кредитных историй, а также виновные должностные лица, осуществляющие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные функции в организациях, имеющих статус бюро кредитных историй (см. примечание к ст. 2.4).
6. С субъективной стороны указанные правонарушения могут быть совершены как умышленно, так и по неосторожности.
7. Дела об указанных административных правонарушениях рассматриваются должностными лицами федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй (ст. 23.65).
Протоколы об административных правонарушениях составляют должностные лица указанного выше федерального органа (ч. 1 ст. 28.3).
Другой комментарий к статье 5.55 КоАП РФ
1. Объектом административного правонарушения, предусмотренного данной статьей, является установленный законом порядок формирования, хранения и использования кредитных историй.
Такой порядок (касающийся в том числе кредитного отчета по запросам заинтересованных лиц) предусмотрен Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Соблюдение этого порядка является гарантией достоверности соответствующей информации (кредитного отчета), составляющей кредитную историю, и способствует надлежащему исполнению заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), усилению защищенности кредиторов и заемщиков, повышению эффективности работы кредитных организаций.
Кредитная история включает информацию о заемщике (кредиторе), состав которой определен ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и которая хранится в бюро кредитных историй. Важнейшей частью кредитной истории является кредитный отчет - это документ, который содержит информацию о заемщике и заключенном им договоре займа (кредита) и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо) и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с законом (п. 3 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).
Кредитный отчет бюро кредитных историй предоставляет следующим лицам:
- пользователю кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо) - по его запросу;
- субъекту кредитной истории (физическому или юридическому лицу - заемщику) - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
- в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
- в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве (при наличии согласия руководителя следственного органа - в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве) - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории;
- в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - титульную и основную части кредитной истории (ст. 6 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории и только по письменному или иному документальному согласию субъекта кредитной истории.
Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты. Суд (судья), органы предварительного следствия получают также иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 29.07.2004 N 98-ФЗ "О коммерческой тайне".
Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
- в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
- в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законом или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления.
2. Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного комментируемой статьей, выражается в бездействии и состоит в непредоставлении бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставлении им кредитного отчета с неполной или недостоверной информацией либо с нарушением установленного срока (кредитный отчет не представляется совсем, представляется неполным - без ряда сведений, предусмотренных законом, представляется с опозданием и т.п.).
Правонарушение считается оконченным с момента истечения сроков, установленных законом для предоставления кредитного отчета.
Данное административное правонарушение следует отграничивать (прежде всего, по объективной стороне) от правонарушения, предусмотренного ст. 14.29 (незаконное получение или предоставление кредитного отчета) КоАП РФ.
3. Субъектом данного административного правонарушения является должностное лицо (например, руководитель бюро кредитных историй) либо юридическое лицо (например, само это бюро, имеющее такой статус).
Субъективная сторона указанного правонарушения может выражаться как в умышленной форме вины, так в неосторожной.
Протокол об административном правонарушении по указанной статье может составить уполномоченное должностное лицо Банка России (ст. 23.74 КоАП РФ).